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Simulation d’un investissement en loi PINEL

Exemple de simulation PINEL : M. INVESTISSEUR a 45 ans. Un salaire annuel Net de 60.000 € et 1 enfant à charge qui ne quittera pas le foyer fiscal avant la fin de l’avantage fiscal.
Il souhaite investir dans l’immobilier afin de se préparer une meilleurs retraite et protéger un peu plus son enfant.

Ainsi la loi PINEL se prête parfaitement à se type de profil. Cependant il ne faut pas oublier qu’il ne s’agit pas ici d’un placement sans risque, comme le rappelle cet article des Echos Patrimoine. En effet Il s’agit  surtout de bien sélectionner l’emplacement et le promoteur pour la qualité du bien.

D’une part pour que le bien soit valorisé au plus haut le jour de la revente, et d’autre part afin de s’assurer qu’il y ait toujours un locataire. D’ailleurs pour rappel, sans locataire pendant un délai de 12 mois, l’avantage fiscal peut-être remis en cause et l’impôt qui a été annulé peut devoir être remboursé. Il est donc préférable de n’investir que dans les zones à forte tension locative.

Dans notre exemple, nous prendrons un investissement dans la périphérie de LYON pour un rendement de 3.2% (on trouve assez facilement plus mais autant être pessimiste dans les simulations)

 

SIMULATION PINEL

Vous êtes en union libre avec 1,5 part fiscale
Vos revenus se décomposent de la façon suivante

PINEL 1

Voici le détail de votre investissement locatif défiscalisant :

Opération T3 290k€ investissement immobilier décret Pinel .
Régime Pinel acquis le 17/06/2018 et livré le 31/12/2019.
montant : 299 996 €
loyer brut : 725 €/mois. (~3% de rendement sur l’opération complète frais inclus).

financement :
– Différé d’amortissement de 12 mois – durée du prêt : 300
mois

PINEL 2

Bien évidement dans ce détail on prend des valeurs qui ne refléteront peut-être pas totalement la réalité. Quoiqu’il en soit il faut toujours prendre en compte qu’un investissement en loi PINEL reste un investissement immobilier et qu’il comporte donc des risques.

 

PINEL 3

On constate donc sur cette simulation que l’effort d’épargne sur 10 et 13 ans reste assez faible comparé au montant de l’investissement.

Sur 10 ans un effort d’épargne de 184 € représente seulement 13% du loyer de 1388 €.

Le reste sera payé par la réduction d’impôt et le loyer du locataire.

Il faut donc bien comprendre par là que l’impôt dans cette simulation est utilisé pour financé le bien et que l’effort d’épargne vient en plus.

 

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